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阳光下的金色事业--广东新闻频道报道

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惠州首现中小企业融资“婚介所”

惠州首现中小企业融资“婚介所”

惠州百业金融服务有限公司开惠州民间借贷中介服务先河

时间:2011-12-02 10:04 来源:东江时报 专版/经济生活 作者:东江时报

原文链接:http://e.hznews.com/paper/djsb/20111202/A17/1/

为借贷双方提供双赢的投、融资服务是百业金融服务有限公司所追求的目标。 本版图片 《东江时报》采集


【东江时报】(记者 黄岸媚)国家去年5月发文鼓励和引导民间资本进入金融服务领域,鼓励民间资本设立金融中介服务机构。惠州百业金融服务有限公司因此应运而生,探索过去曾被认为是灰色地带的民间借贷经营之道。

作为惠州第一个吃螃蟹的人,惠州百业金融服务有限公司是如何把长期以来存在于民间的不公开、不规范、不甚公平的私人借贷整合在一个公开、公平、公正的中介服务平台上呢?为此,记者来到了位于江北云山西路四号德威大厦1608室的惠州百业金融服务有限公司一探。该公司成立于今年年初,现有20多名员工,公司总经理钟海良以及法律顾问广东集盛律师事务所律师魏宏强热情地接受了我们的专访。


借他山之石 探融资新模式

记者:百业集团一向投资多元化,但为何想到创办民间投融资服务公司呢?

钟海良:2010年初,百业集团带着投融资课题组织了专门的考察团对其他沿海发达城市的民间借贷、投融资市场进行认真的调研、考察,发现这些地区在这方面已经走在我们前面了,特别是青岛市从2004年起就有民营资本成立了从事民间投、融资的服务机构(公司),现已发展到数十家,绝大多数运作得很好。由于这些公司的运营,引导当地的民间资本公开、有序地流通,非法吸存、不法放贷等不良现象大大少于其他地方。据我们摸底调查,在民间投融资服务机构的作用下,青岛民间抵押融资的月息为1.3~1.8%,是银行同期利息的2到3倍,大大低于全国水平,较好地促进了经济的发展。

特别是2010年5月7日国务院发布了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》以后更让我们找到了方向,坚定了我们创建此类中介服务机构的信心!(该文件第十八条提出,“要鼓励和引导民间资本进入金融服务领域,鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构”。)2011年初,我们总结了各地的成功经验,结合惠州的实际情况,并聘请了相关律师、会计师、评估师等组成了顾问团队,开始组建惠州百业金融服务有限公司,20多名员工也经过严格培训,公司于今年5月开始对外营业。


创“婚介”模式 做透明投、融资

记者:百业金融服务有限公司的宗旨是什么?是如何运作呢?

钟海良:百业金融服务有限公司成立的初衷是为有闲钱的市民提供一个安全、合法、收益可观的投资渠道,为出现“钱荒”的中小企业提供一个高效率、低成本的融资平台。

打个通俗比方来说,百业金融服务就好比一家资金 “婚姻介绍所”,通过汇集、整合有钱想投资及缺钱需找钱各方的供求信息,在法律容许的前提下经我们专业的投资、评估、法律顾问按客户需求审核、配对,提出我们专业的意见给投融资双方参考。在双方条件吻合并经他们同意的情况下,协助他们完成调查、评估、抵押、放贷的全过程,借款人的抵押物直接抵押到出借人的名下,出借人直接放贷给借款人。借贷关系确立后,我们公司将继续为双方提供后续跟踪服务。

服务成功的,我们公司只收取借款总额千分之五以下的服务费,不成功是绝不收取任何费用的,我们这种金融中介服务就好比是帮人“找对象”的婚介所。


利率不超“4倍”通过抵押物借款

记者:投资客户一般收益怎么计算?安全、合法吗?

钟海良:百业金融服务的合法性与安全性主要体现在了对利率、抵押物及出借款支付方式的控制上。

首先,按国家规定:“银行同期、同档次人民币贷款基准利率4倍以内的民间借贷行为予以司法保护”,“4倍”是我们确定借贷利率的上限,目前人民银行六个月至一年期贷款利率为6.56%,4倍即为26.24%,换算出来的最高月利率约2.2%,这也就意味着,超过上述规定的利息收益将不受法律保护。这是合法的基础,如果投资客户的收益要求超过此规定我们就不会提供服务,公司现行提供的指导月收益率为1.5%(折合年利率为18%),打个比方来说,通过我们服务的投资客户,一般情况下100万元的出借款一个月的利息收益约为1.5万元,折合一年就有18万元收益,收益是相当可观的。而需融资的客户通过我们中介借到100万元,一个月总费用一般不会超过2万元,融资成本则相对较低。当然,借贷双方可以根据需要,在法律允许的前提下协商确定具体的借款利率、期限和还款方式,同时,我们公司会给出公平、合理的指导性建议。

其次,我们要求融资方一定要提供足值的抵押物,并需到相关部门办理他项权抵押登记。我们有专业的合作评估机构对抵押物作公允的价值评估,而且我们的客户经理还会对抵押物的实际变现价值及变现难易程度做市场调查,出具详细的调查报告供投融双方参考。

最后,经我们配对成功后,有专业法律顾问为双方制作法律文书,经投、融双方确定并签署,我们协助办理完成抵押登记后投资人 (出借方)的款项才直接支付给融资人(借款人),绝不经过我方账户。这也是确保我们服务合法的前提。

在贷款速度方面,目前公司已经收集了很多需进行投资的客户信息,只要贷款方的条件符合要求,一般情况下三天左右即可办理完毕。


专业风险评估 保双方互利共赢

记者:大家知道,借钱是最容易帮人,也是最容易伤人的事情。在借贷双方的安全问题上,你是怎么看的?

魏宏强律师:事实上,只要百业金融服务公司以完全中立、客观、公正的第三方角度对每一笔业务进行风险评估,把握风险在可控的前提下给客户提供专业建议;百业金融服务有限公司经调查后筛选出合适的配对业务后会直接安排投资人和借款人见面,借款人都以足额房、地产或其他可供执行的财产抵押给投资人作为借款的抵押担保;投资客户的资金是在百业金融服务有限公司协助下完成风险评估及抵押登记等条件下直接出借给融资方;在这种情况下,就算发生特殊情况,借款人无法偿还本金,也完全可以通过处理抵押物以清偿借款本息,在这种情况下,我认为借款是安全、有保证的。


借款额不超过抵押物价值60%

记者:会不会出现处理抵押物所得的价款不足以清偿借款本息的情况?

魏宏强律师:当然,不排除这种情况,但出现这种情况概率极小,因为百业金融服务有限公司审查客户的融资额时客户提供的抵押物价值是最基础的判定依据,一般情况下融资客户的借款额不会超过抵押物市场价格的60%,而目前惠州的房地产价格还是比较平稳的,如果不是严重的价值误判,房产一般不会出现六折都卖不掉的情况。而且惠州暂时也不支持做二次抵押贷款业务,所以我认为即使处理抵押物不足以完全清偿借款本息,但不足部分应该是极少的,况且还可以申请法院执行债务人的其他资产以清偿不足部分。


通过法律条约贷款 比人情关系更可靠

记者:借贷双方事前不认识,从出借人的角度分析,借钱给认识的人安全还是按百业金融服务公司的模式借给不认识的人安全?

魏宏强律师:虽然借贷双方通过百业金融服务有限公司才认识,相识程度不高,但他们是通过合法、合规且平等的途径相互了解建立起债权债务关系,这样建立起的关系相比人情关系肯定更加安全、可靠。而且百业金融服务公司在受托期间提供的专业服务有资信调查、法律咨询、抵押物价值调查服务、文书制作、协助办理抵押登记、贷款资金用途跟踪、受托催收借款本息、协助受托追偿等服务,从而充分地保障投、融资双方的权益。


记者点评

金融“婚介所”前途无量

民间借贷引起社会问题沸沸扬扬,央行近日再次出面表态称,民间借贷是正规金融有益和必要的补充,具有制度层面的合法性,鼓励民间借贷规范化、阳光化运作。这一表态,让民间借贷也从往日的灰色地带窘迫地位扭转为 “具有制度层面的合法性”的合法地位。

据工信部的数字显示,截至去年底,全国企业总数的99%以上都是中小企业,今年中国企业家调查系统发布的一项调查报告显示,55.3%的企业选择了 “民间借贷”,而民营企业和家族企业在过去三年中更有近62.3%通过民间借贷的形式进行融资。可见,民间借贷在经济发展中的作用不可或缺,它的发展也理应得到重视。

既然民间借贷的合法性与发展需求性已毋庸置疑,那么,究竟民间借贷如何走向规范化、阳光化运作呢?这才是问题的关键。惠州百业金融服务有限公司敢于探索过去曾被认为是灰色地带的民间借贷的经营之道,敢为人先地创立以金融“婚介所”模式,走一条在法律保护下的借贷之路,为有闲钱的市民和急需用钱的中小企业搭建一个阳光透明的平台,实在难能可贵。这种模式解决了借贷双方的资金流动合法性问题,也保障了双方的权益,必将在惠州地区取得长足发展。(黄岸媚)

国内政策松绑将给民间借贷的发展提供一个良好的发展环境。 本版图片 《东江时报》采集


(责任编辑:admin)

 
 


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